統(tǒng)一監(jiān)管時代來臨！“一行三會”發(fā)布資管新規(guī)
11月17日，中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局等部門聯(lián)合起草的《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）公布。
《指導(dǎo)意見》遵循以下基本原則：一是堅持嚴控風(fēng)險的底線思維，防止金融風(fēng)險跨行業(yè)、跨市場、跨區(qū)域傳遞。
二是堅持服務(wù)實體經(jīng)濟的根本目標(biāo)，既充分發(fā)揮資管業(yè)務(wù)的投融資功能，又嚴格規(guī)范引導(dǎo)，避免資金脫實向虛。
三是堅持宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)管相結(jié)合、機構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)管理念，實現(xiàn)對各類機構(gòu)開展資管業(yè)務(wù)的全面、統(tǒng)一覆蓋。采取有效監(jiān)管措施，加強金融消費者保護。
四是堅持有的放矢的問題導(dǎo)向，針對資管業(yè)務(wù)的重點問題統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)規(guī)制，對金融創(chuàng)新堅持趨利避害、一分為二，留出發(fā)展空間。
五是堅持積極穩(wěn)妥審慎推進，防范風(fēng)險與有序規(guī)范相結(jié)合，充分考慮市場承受能力，合理設(shè)置過渡期，加強市場溝通，有效引導(dǎo)市場預(yù)期。
《指導(dǎo)意見》共29條，按照產(chǎn)品類型制定統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，實行公平的市場準(zhǔn)入和監(jiān)管，主要內(nèi)容包括：一是確立資管產(chǎn)品的分類標(biāo)準(zhǔn)。資管產(chǎn)品根據(jù)募集方式不同分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品兩大類，根據(jù)投資性質(zhì)不同分為固定收益類產(chǎn)品、權(quán)益類產(chǎn)品、商品及金融衍生品類產(chǎn)品、混合類產(chǎn)品四大類，分別適用不同的投資范圍、杠桿約束、信息披露等監(jiān)管要求，強化“合適的產(chǎn)品賣給合適的投資者”理念。
二是降低影子銀行風(fēng)險。引導(dǎo)資管業(yè)務(wù)回歸本源，資管產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守金融監(jiān)督管理部門有關(guān)限額管理、風(fēng)險準(zhǔn)備金要求、流動性管理等監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，避免淪為變相的信貸業(yè)務(wù)。
三是減少流動性風(fēng)險。金融機構(gòu)應(yīng)加強流動性管理，遵循單獨管理、單獨建賬、單獨核算的管理要求，加強資管產(chǎn)品和投資資產(chǎn)的期限匹配。
四是打破剛性兌付。資管業(yè)務(wù)是“受人之托、代人理財”的金融服務(wù)，金融機構(gòu)開展資管業(yè)務(wù)時不得承諾保本保收益，金融管理部門對剛性兌付行為采取相應(yīng)的處罰措施。
五是控制資管產(chǎn)品的杠桿水平。結(jié)合當(dāng)前的行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，從負債和分級兩方面統(tǒng)一資管產(chǎn)品的杠桿要求，投資風(fēng)險越高，杠桿要求越嚴。對公募和私募產(chǎn)品的負債比例（總資產(chǎn)/凈資產(chǎn)）作出不同規(guī)定，明確可以分級的產(chǎn)品類型，分別統(tǒng)一分級比例（優(yōu)先級份額/劣后級份額）。
六是抑制多層嵌套和通道業(yè)務(wù)。金融監(jiān)督管理部門對各類金融機構(gòu)開展資管業(yè)務(wù)公平準(zhǔn)入，金融機構(gòu)切實履行主動管理職責(zé)，不得為其他金融機構(gòu)的資管產(chǎn)品提供規(guī)避投資范圍、杠桿約束等監(jiān)管要求的通道服務(wù)。
七是切實加強監(jiān)管協(xié)調(diào)。強化資管業(yè)務(wù)的宏觀審慎管理，對同類資管產(chǎn)品按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)實施功能監(jiān)管，加強對金融機構(gòu)的行為監(jiān)管，建立覆蓋全部資管產(chǎn)品的綜合統(tǒng)計制度。
八是合理設(shè)置過渡期。充分考慮存量資管業(yè)務(wù)的存續(xù)期、市場規(guī)模，同時兼顧增量資管業(yè)務(wù)的合理發(fā)行設(shè)置過渡期，實施“新老劃斷”，不搞“一刀切”，過渡期自《指導(dǎo)意見》發(fā)布實施后至2019年6月30日。
監(jiān)管下達特急文件：立即暫停批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小貸
11月21日有媒體從權(quán)威渠道證實，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組于當(dāng)日下發(fā)了特急文件，文件稱，近年來，有些地區(qū)陸續(xù)批設(shè)了網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司或允許小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)，部分機構(gòu)開展的“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)存在較大風(fēng)險隱患。文件要求，自即日起，各級小貸公司監(jiān)管部門一律不得新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)（互聯(lián)網(wǎng)）小貸公司，禁止新增批設(shè)小額貸款公司跨省（區(qū)、市）開展小額貸款業(yè)務(wù)。據(jù)第一消費金融統(tǒng)計，截至2017年11月6日，市場上的網(wǎng)絡(luò)小貸牌照已經(jīng)達到242張。
廈門開始備案公示5家P2P平臺
11月16日，廈門市金融工作辦公室在其官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于網(wǎng)貸機構(gòu)備案公示的通知》（下簡稱“通知”）。通知提到，根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》（銀監(jiān)會工信部公安部網(wǎng)信辦2016年第1號令）、《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理暫行辦法》（廈金融辦〔2017〕8號）、《廈門市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理暫行辦法的補充通知》（廈金融辦〔2017〕131號）等規(guī)定，對5家擬備案的企業(yè)予以公示，這五家平臺分別是：廈門融信普惠網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)有限公司、愛日進（廈門）信息技術(shù)有限公司、廈門乾方位網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、廈門易匯利金融信息技術(shù)服務(wù)有限公司、京東旭航（廈門）網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)有限公司。其中京東旭航成立于2017年9月27日，注冊資本5000萬，是京東金融的全資子公司，其法人代表是去年代替劉強東成為旗下52家關(guān)聯(lián)公司法人代表或執(zhí)行董事的、出生于1989年的劉強東助理張雱。
摩根士丹利CEO：比特幣是投機品
北京時間16日CNBC稱，摩根士丹利董事長兼CEO詹姆斯-戈爾曼（James Gorman）周四表示，比特幣目前受到的關(guān)注遠超過其應(yīng)得的，但這種現(xiàn)象不會一夜之間消失。戈爾曼在接受CNBC采訪時稱，比特幣甚至算不上一種安全的投資，那些想要投資加密貨幣的人不要指望其他。他表示：“某種東西一年內(nèi)漲了700%，從定義上說肯定是投機。因此任何人如果認為他們在購買某種穩(wěn)定的投資，都是在自欺欺人。”戈爾曼補充稱，比特幣“也許會再上漲700%，但也可能很難。”戈爾曼對比特幣的看法與其他華爾街大佬相比還不算十分負面。例如，摩根大通CEO杰米-戴蒙就曾表示：“如果你愚蠢到購買比特幣，那么總有一天會付出代價。”貝萊德CEO拉瑞-芬克則直斥比特幣為“洗錢指數(shù)”。
央行副行長范一飛：鼓勵非銀行支付機構(gòu)走出去參與國際競爭
11月16日，由中國支付清算協(xié)會舉辦的第六屆中國支付清算論壇在北京召開。中國人民銀行黨委委員、副行長范一飛指出，改革開放一直是我國支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主基調(diào)。我國支付產(chǎn)業(yè)“走出去”快速發(fā)展，服務(wù)、技術(shù)、標(biāo)準(zhǔn)和網(wǎng)點輸出全面推進；“引進來”穩(wěn)步推進，頂層設(shè)計基本完成，一些領(lǐng)域的對外開放已經(jīng)落實到位；國際交流日益深化，迎來了難得的戰(zhàn)略機遇期。范一飛希望市場機構(gòu)高點定位，搶抓機遇，繼續(xù)堅定不移深化改革、擴大開放，推動支付產(chǎn)業(yè)在新一輪對外開放中贏得先機。一是對內(nèi)對外同頻共振，監(jiān)管部門、自律組織和市場主體都要結(jié)合實際，把全面對外開放列入工作日程，支持支付服務(wù)、技術(shù)、標(biāo)準(zhǔn)和網(wǎng)點的對外輸出，搶占全球支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的更多“制高點”；歡迎更多的境外機構(gòu)以資金、技術(shù)和智力形式參與國內(nèi)支付產(chǎn)業(yè)。二是改革開放相互促進。抓住擴大對外開放的窗口期，爭取結(jié)算最終性的法律規(guī)定、軋差安排等問題有所突破，對于支付產(chǎn)業(yè)中存在的外資準(zhǔn)入限制和股比限制盡快梳理解決。三是通力協(xié)作互惠共贏。政府部門、行業(yè)自律組織和市場機構(gòu)要各負其責(zé)，積極配合，營造良好的市場環(huán)境，實現(xiàn)互惠共享、共同發(fā)展。
國家互金專委會秘書長：現(xiàn)金貸平臺多達2693家 上百萬用戶多頭借債
11月17日舉行的“2017互聯(lián)網(wǎng)金融合規(guī)與創(chuàng)新論壇”上，國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會秘書長吳震表示，技術(shù)監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，目前從事現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的平臺多達2693家，利用網(wǎng)站從事現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)平臺最多，數(shù)量為1366家。而從事現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的平臺主要分布在廣東、北京、上海三個地區(qū)，上百萬的用戶存在著多頭借債的情況。
對于互聯(lián)網(wǎng)金融存在的整體風(fēng)險，吳震總結(jié)了以下五個方面：一是巨額資金去向不明，存在著危及國家經(jīng)濟和金融秩序的資金隱患；二是大量非傳統(tǒng)金融進入傳統(tǒng)行業(yè)，沒有應(yīng)急風(fēng)控的能力；三是互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭已發(fā)展到“大而不能倒”階段，一旦出現(xiàn)問題，可能會引發(fā)比較大的危機，覆蓋面比較廣；四是像虛擬貨幣、微盤等新技術(shù)、新業(yè)務(wù)層出不窮，這需要一個國家級的技術(shù)平臺來長期應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融新技術(shù)、新業(yè)務(wù)的長期挑戰(zhàn)；五是網(wǎng)絡(luò)安全問題或者是系統(tǒng)安全問題。據(jù)監(jiān)測，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的漏洞數(shù)量是一般網(wǎng)站漏洞數(shù)量的兩倍，遭受攻擊可能性是一般網(wǎng)站的三倍。
首家非信貸互金平臺赴美IPO 融360旗下簡普科技未設(shè)明確盈利時間點
北京時間11月16日晚融360旗下簡普科技（股票代碼：JT）正式在紐交所掛牌上市，上市當(dāng)天開盤價8.25美元，較當(dāng)日發(fā)行價8美元小幅上漲約3.1%。至此，融360旗下簡普科技的市值達到13.4億美元。簡普科技是今年第五家赴美上市的中國互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，此前，電商分期平臺樂信也遞交了IPO招股書，希望趕上這一波熱潮。簡普科技更新后的發(fā)行價低于此前招股說明書給出的發(fā)行價格區(qū)間8.5-10.5美元的價格下限。
畢馬威發(fā)布Fintech百強名單，前三名被中國企業(yè)包攬
近日，畢馬威與H2 Ventures聯(lián)合發(fā)布年度《金融科技100強》榜單。以下我們?yōu)槟谐隽伺琶笆钠髽I(yè)名單：1. 螞蟻金服（阿里巴巴旗下提供支付等服務(wù)的企業(yè)）；2. 眾安（保險）；3. 趣店（在線借貸）；4. Oscar（保險）；5. Avant（在線借貸）；6. 陸金所（在線借貸與財富管理）；7. Kreditech（數(shù)字銀行）；8. Atom Bank（數(shù)字銀行）；9. 京東金融（在線借貸）；10. Kabbage（在線借貸）。入選本次榜單的企業(yè)共分為以下幾類：32家借貸企業(yè)、21家支付企業(yè)、15家交易與資本市場企業(yè)、12家保險企業(yè)、7家財富管理企業(yè)、6家監(jiān)管科技與網(wǎng)絡(luò)安全企業(yè)、4家區(qū)塊鏈與數(shù)字貨幣企業(yè)和3家數(shù)據(jù)與分析企業(yè)。
百信銀行正式開業(yè) 直銷銀行子公司試點范圍將適時擴大
11月18日，國內(nèi)首家獨立法人形式的直銷銀行百信銀行在北京宣布正式開業(yè)。銀監(jiān)會副主席曹宇在開業(yè)典禮上表示，直銷銀行子公司試點具有重要意義，銀監(jiān)會積極支持商業(yè)銀行在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，穩(wěn)步開展直銷銀行子公司試點，同時將對其按照商業(yè)銀行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)實施持續(xù)監(jiān)管。曹宇稱，銀監(jiān)會將不斷總結(jié)試點經(jīng)驗，及時評估試點效果，適時擴大試點范圍，探索不同形式的直銷銀行子公司試點經(jīng)營模式。此外，根據(jù)直銷銀行特點，還將在科技風(fēng)險、流動性風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和金融消費者保護方面，重點加強監(jiān)管指導(dǎo)。
MBI被定性傳銷，SKY又起，旁氏騙局再現(xiàn)新招
近日，中國駐馬來西亞亞庇總領(lǐng)館在官網(wǎng)發(fā)表了一則公告，鄭重提醒中國公民注意防范境外詐騙，引起了大眾的注意。公告緣起馬來西亞沙巴州多家新聞媒體的報道：一家名為“藍天國際控股集團”（SkyCenturyGroup）的機構(gòu)假借沙巴州首府亞庇市郊一處號稱占地2000英畝的房地產(chǎn)項目“世界五洲風(fēng)情莊園”，吸引大批中國公民來沙巴進行所謂“商業(yè)考察”。對此，當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門已公開聲明，政府從未批準(zhǔn)過該項目，應(yīng)為不法分子利用并不存在的虛假地產(chǎn)項目，進行非法營銷活動，提醒外國投資者謹慎行事，切勿上當(dāng)受騙。鑒此，中國駐哥打基納巴盧總領(lǐng)事館鄭重提醒中國國內(nèi)民眾，謹慎對待此類境外房地產(chǎn)項目營銷活動。擦亮眼睛，提高警惕，謹防上當(dāng)受騙，避免財產(chǎn)遭受損失。
互金從業(yè)者要考試 濟南互金協(xié)會首發(fā)培訓(xùn)教材
11月20日，濟南市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布《濟南市互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員培訓(xùn)教材》，據(jù)悉，該教材為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)從業(yè)者的首份培訓(xùn)教材。據(jù)了解，該教材由濟南市金融工作辦公室的指導(dǎo)和學(xué)界專家的支持下，由濟南市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會牽頭組織從業(yè)機構(gòu)聯(lián)合編制完成的。濟南市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會相關(guān)人士向網(wǎng)貸之家介紹，教材包括政策法規(guī)、金融知識、風(fēng)險防控及職業(yè)道德四大部分內(nèi)容，涵蓋了互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者應(yīng)該具備的職業(yè)素質(zhì)、道德素質(zhì)、業(yè)務(wù)技能以及需要了解的政策法規(guī)知識，可以全方位的提高互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素養(yǎng)，可以說是一部結(jié)構(gòu)科學(xué)、內(nèi)容全面的行業(yè)培訓(xùn)教材。下一步，濟南市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會將組織會員單位從業(yè)人員學(xué)習(xí)教材內(nèi)容，并配套出版考試題庫，開發(fā)網(wǎng)絡(luò)考試系統(tǒng)，組織從業(yè)人員進行考試，并對合格者發(fā)放培訓(xùn)證書。
芝麻信用停止與部分現(xiàn)金貸平臺合作 關(guān)閉趣店旗下來分期入口
現(xiàn)金貸行業(yè)的監(jiān)管靴子尚未落地，市場的態(tài)度正在日趨謹慎。11月21日，騰訊財經(jīng)《一線》從一家現(xiàn)金貸平臺負責(zé)人處獲悉，近期該公司收到芝麻信用關(guān)于終止服務(wù)的通知，芝麻信用將于2017年12月22日終止與該公司的合作，理由是“自貴公司與芝麻信用合作以來，芝麻信用持續(xù)收到多起用戶對貴公司存在收取法定保護利率以上各類費用、不當(dāng)催收等方面的投訴。”
據(jù)了解，芝麻信用此前一直對現(xiàn)金貸平臺免費接入，外界猜測此舉是為了豐富自身數(shù)據(jù)，來滿足央行要求征信公司數(shù)據(jù)來源為“獨立第三方”的要求。目前多數(shù)現(xiàn)金貸平臺都將芝麻分作為征信的主要手段之一。螞蟻金服官方回應(yīng)稱，目前芝麻信用認可的是消費金融牌照，至于網(wǎng)絡(luò)小貸牌照是否被認可還沒有定論。此外，近期還有報道稱，螞蟻金服關(guān)閉了趣店旗下來分期的入口，螞蟻金服表示，趣店是螞蟻金服開放平臺上的合作伙伴之一，雙方的合作關(guān)系沒有變化。
金融科技公司Glint試圖重新讓黃金“貨幣化”
據(jù)Techcrunch，近日金融科技公司Glint推出了一款電子支付應(yīng)用，通過這款A(yù)PP用戶可以使用黃金作為支付媒介，購買商品或者服務(wù)。具體的操作方式是用戶將APP和一張Glint和萬事達聯(lián)合推出的銀行卡綁定，然后向APP里的電子賬戶中充值，可以選擇充值法定貨幣，例如英鎊，或者直接購買一定量的黃金儲存在賬戶中。在支付的時候可以選擇使用法定貨幣還是黃金，如果選擇黃金支付，該APP將即時將黃金兌換成法定貨幣，完成支付。用戶持有的實物黃金將被儲藏在倫敦金銀市場協(xié)會（London Bullion Market Association）位于瑞士的銀行保險庫里。Glint對用戶按月收取一定量的保管費。這款A(yù)PP目前僅在歐洲推出，且只支持英鎊，未來將發(fā)展更多幣種，并預(yù)計于明年在美國和亞洲推出。
卡巴斯基發(fā)布全新Polys區(qū)塊鏈在線投票系統(tǒng)
網(wǎng)絡(luò)安全公司卡巴斯基實驗室在愛爾蘭都柏林舉辦的公司年度網(wǎng)絡(luò)安全周末活動中，推出了名為Polys的區(qū)塊鏈安全在線投票系統(tǒng)。該系統(tǒng)由透明加密算法提供支持。援引卡巴斯基實驗室的說法，Polys提供了一個基于免費網(wǎng)絡(luò)的控制面板以創(chuàng)建一個有兩種選項（多數(shù)票和累積投票）的在線投票系統(tǒng)。該系統(tǒng)還支持通過電子郵件和識別碼投票以及公眾投票。據(jù)了解，卡巴斯基實驗室已經(jīng)發(fā)布了該系統(tǒng)的測試版本，以獲得早期反饋，并迭代開發(fā)一個可操作的投票系統(tǒng)。
